شاید برای شما یا اطرافیانتان هم پیش آمده باشد که پس از حادثه، با این پرسش مواجه شوید: «بیمه شخص ثالث کی خسارت را پرداخت می‌کند؟» یا «چقدر طول می‌کشد تا پول خسارت را بگیریم؟»

پاسخ این سوال بسته به نوع خسارت، مدارک ارائه‌شده و شرکت بیمه متفاوت است. در این مقاله با اطلاعات به‌روز و دقیق به شما کمک می‌کنیم بدانید چه عواملی زمان پرداخت را کوتاه یا طولانی می‌کنند، چطور روند دریافت خسارت را شروع کنید و از کجا بفهمید بیمه‌نامه‌تان در چه مرحله‌ای است.

مدت زمان قانونی و واقعی پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

طبق قانون، شرکت‌های بیمه موظف‌ هستند حداکثر ظرف ۳۰ روز کاری پس از دریافت مدارک کامل، خسارت بیمه شخص ثالث را پرداخت کنند. اما در عمل این مدت زمان بسته به نوع خسارت (مالی یا جانی)، نحوه تشکیل پرونده، میزان خسارت و پیچیدگی تصادف ممکن است از چند روز تا چند ماه متفاوت باشد. در شرایط عادی، خسارت‌های مالی معمولا ظرف ۱۰ تا ۲۰ روز کاری پرداخت می‌شوند. اما اگر پای خسارت جانی، رای دادگاه یا پزشکی قانونی در میان باشد، ممکن است این روند حتی تا یک سال هم طول بکشد.

پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث چقدر طول می‌کشد؟

اگر تصادف ساده باشد و گزارش پلیس یا کروکی بدون ابهام ارائه شده باشد، برخی شرکت‌ها مثل بیمه ایران ظرف ۲ تا ۷ روز کاری خسارت مالی را پرداخت می‌کنند. به‌طور کلی، پرداخت خسارت مالی بین ۱۰ تا ۳۰ روز کاری طول می‌کشد؛ مشروط بر اینکه مدارک کامل باشد.

چرا پرداخت خسارت‌های جانی زمان بیشتری می‌برند؟

در خسارت‌های جانی، مانند شکستگی، نقص عضو یا فوت، شرکت بیمه ابتدا منتظر مدارک پزشکی قانونی، گزارش‌های درمانی و در بسیاری موارد، رای دادگاه می‌ماند. حتی اگر حکم صادر شود، شرکت بیمه طبق قانون، حداکثر ۱۵ روز کاری فرصت دارد تا مبلغ دیه یا خسارت جانی را پرداخت کند. اما از زمان حادثه تا تکمیل همه مراحل ممکن است چند ماه یا حتی یک سال زمان ببرد.

چه عواملی باعث تاخیر یا تسریع در پرداخت خسارت می‌شوند؟

مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث به عوامل متعددی بستگی دارد. مهم‌ترین این عوامل عبارت‌اند از:

• تکمیل بودن مدارک: هر نقص کوچک در پرونده، رسیدگی را به تعویق می‌اندازد.
• نوع حادثه: تصادف‌های ساده بدون مجروح، سریع‌تر رسیدگی می‌شوند.
• کروکی: در صورت نیاز به کروکی پلیس، فرآیند طولانی‌تر خواهد شد.
• میزان خسارت: مبالغ بالاتر نیازمند بررسی دقیق‌تری هستند.
• همکاری طرفین: حضور به‌موقع، پاسخگویی و عدم اختلاف میان مقصر و زیان‌دیده روند کار را تسریع می‌کند.
• سیاست شرکت بیمه: برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران یا البرز، سرعت عمل بیشتری نسبت به برخی دیگر دارند.
• زمان اعلام خسارت: حداکثر مهلت اعلام خسارت، ۵ روز کاری پس از تصادف است. تاخیر در این مرحله می‌تواند در پرونده اختلال ایجاد کند.

مراحل گام‌به‌گام دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث، باید چند مرحله مشخص را به‌درستی و به‌موقع طی کنید. در ادامه این مراحل را به ترتیب همراه با نکات کلیدی هرکدام می‌خوانید:

۱. تماس با پلیس و تهیه کروکی

در اولین قدم، باید بلافاصله پس از حادثه با پلیس راهنمایی و رانندگی تماس بگیرید. در تصادف‌هایی که خسارت بالا دارند یا منجر به جراحت یا فوت شده‌اند، کروکی قضایی توسط پلیس الزامی است.

۲. جمع‌آوری و آماده‌سازی مدارک

یکی از مهم‌ترین مراحل، تکمیل مدارک موردنیاز برای تشکیل پرونده خسارت است. مدارک ناقص می‌تواند باعث تاخیرهای طولانی در بررسی و پرداخت شود. بسته به نوع خسارت (مالی یا جانی)، مدارک زیر لازم است:

مدارک عمومی برای همه پرونده‌ها:

• بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث
• کارت خودرو
• کارت ملی و گواهینامه راننده
• گزارش پلیس یا کروکی
• شماره شبا برای واریز خسارت

مدارک اختصاصی برای خسارت‌های جانی:

• مدارک پزشکی قانونی
• گزارش‌های درمانی یا گواهی فوت
• رای دادگاه (در صورت وجود)
• مدارک وراث (در تصادف‌های منجر به فوت)

۳. اعلام خسارت به شرکت بیمه

طبق مقررات، شما باید حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، به شرکت بیمه اطلاع دهید و مدارک را برای تشکیل پرونده ارائه کنید. تاخیر در این مرحله ممکن است روند رسیدگی را با مشکل مواجه کرده یا حتی موجب رد درخواست شود.

۴. بازدید کارشناس بیمه

پس از ثبت پرونده، شرکت بیمه کارشناس خود را برای بررسی و برآورد خسارت اعزام می‌کند. در خسارت‌های مالی، بازدید معمولا ظرف چند روز انجام می‌شود. در موارد جانی یا فوت، بررسی‌ها دقیق‌تر بوده و ممکن است نیاز به مدارک تکمیلی و تایید پزشکی قانونی یا مراجع قضایی باشد.

۵. بررسی و تایید نهایی مدارک

پس از بازدید، شرکت بیمه مدارک را به‌صورت نهایی بررسی کرده و برآورد رسمی خسارت را صادر می‌کند. در این مرحله ممکن است نیاز به تایید مجدد برخی مدارک یا پیوست اسناد تکمیلی وجود داشته باشد.

۶. پرداخت خسارت بیمه

در صورت کامل بودن پرونده و نبود نقص، شرکت بیمه خسارت را به حساب ذی‌نفع واریز می‌کند. این زمان معمولا بین ۲ تا ۱۰ روز کاری از زمان تایید نهایی طول می‌کشد. در خسارت‌های جانی، این بازه تا ۱۵ روز کاری پس از رای دادگاه قابل تمدید است.

در صورت تاخیر در پرداخت خسارت بیمه چه باید کرد؟

اگر شرکت بیمه با وجود تکمیل بودن مدارک، در پرداخت خسارت تاخیر داشته باشد، چند مسیر قانونی برای پیگیری وجود دارد. در قدم اول، بهتر است به‌صورت مستقیم از طریق شعبه بیمه‌گر اقدام کرده و وضعیت پرونده را بررسی کنید. در بسیاری از موارد، تاخیر به دلیل نقص جزئی در مدارک یا اشتباه سیستمی قابل رفع است.

اگر این پیگیری نتیجه نداد، می‌توانید شکایت خود را به‌صورت آنلاین یا حضوری در سامانه رسیدگی به شکایات بیمه مرکزی ثبت کنید. بیمه مرکزی موظف است موضوع را بررسی کرده و پاسخ رسمی ارائه دهد. در صورتی که با گذشت زمان، همچنان خسارت پرداخت نشود و تخلف بیمه‌گر ادامه یابد، آخرین راه‌حل مراجعه به دادگاه عمومی حقوقی و ثبت دعوی علیه شرکت بیمه است.

طبق قوانین جاری، در صورت تاخیر غیرموجه در پرداخت خسارت، شرکت بیمه موظف است علاوه‌بر اصل خسارت، مبلغی به‌عنوان جریمه دیرکرد نیز به ذی‌نفع پرداخت کند. بنابراین پیگیری به‌موقع و اطلاع از حقوق قانونی‌تان می‌تواند از تضییع حق شما جلوگیری کند.

پیگیری سریع خسارت بیمه شخص ثالث با بیمه بازار

پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث معمولا بین ۱۰ تا ۳۰ روز کاری زمان می‌برد، اما همان‌طور که دیدید، عوامل متعددی این روند را تحت‌تاثیر قرار می‌دهند. اگر هنوز بیمه‌نامه‌تان را تهیه نکرده‌اید، یا می‌خواهید بدانید که بیمه‌تان در چه مرحله‌ای است، یک راهکار سریع و ساده دارید: استعلام آنلاین بیمه از طریق بیمه بازار.

بیمه بازار به‌عنوان سامانه‌ای متصل به سنهاب، این امکان را به شما می‌دهد که فقط با وارد کردن شماره پلاک و کد ملی، اطلاعات بیمه‌نامه‌تان را ببینید، آن را دانلود یا چاپ کنید و در صورت نیاز، نسبت به تمدید یا خرید بیمه جدید اقدام نمایید. همین الان با چند کلیک ساده، از وضعیت بیمه‌نامه‌تان مطمئن شوید و در صورت نیاز، مسیر دریافت خسارت را بدون اتلاف وقت دنبال کنید.

رپورتاژ / 544767