اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که قصد خرید از چین را دارید، چه برای راه‌اندازی کسب‌وکار وارداتی، چه برای خرید تجهیزات خاص یا حتی سفارش از علی‌بابا، احتمالاً یکی از دغدغه‌های اصلی‌تان انتقال امن پول در شرایط تحریمی ایران است. اینکه چطور بدون دردسر و ریسک، هزینه سفارش را به حساب فروشنده چینی انتقال دهید، اما مطمئن باشید هم پول به‌دست او می‌رسد و هم کالایتان طبق قرارداد ارسال می‌شود.

در سال‌های اخیر، با تغییر شرایط بانکی بین‌المللی و رشد ابزارهای مالی جدید، روش‌های مختلفی برای پرداخت‌های بین‌المللی به‌وجود آمده‌اند؛ از حواله بانکی (TT) گرفته تا پی‌پال، ارز دیجیتال، واسطه‌های تجاری معتبر و حتی روش‌های پیشرفته‌تر مانند BPO .اما سؤال اصلی این است: کدام روش برای ایرانی‌ها امن‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر است؟

اگر به دنبال راهی مطمئن برای خرید از چین بدون استرس پرداخت، بلوکه شدن پول یا دردسرهای بانکی هستید، این مطلب دقیقاً همان چیزی است که باید بخوانید. اینکه هر کدام از این روش‌ها چه مزایا و محدودیت‌هایی دارند و در شرایط تحریم کدام گزینه واقعاً قابل اجراست؟

اهمیت انتخاب روش پرداخت امن در خرید از چین

وقتی شما کالا از چین سفارش می‌دهید، عملاً پولتان را باید از ایران خارج کنید و به حساب فروشنده‌ای در کشور دیگر منتقل کنید. در ظاهر ممکن است همه‌چیز ساده به نظر برسد؛ فروشنده‌ای در علی‌بابا یا وی‌چت، کالایی را با قیمت مناسب معرفی می‌کند و فقط کافی است وجه را ارسال کنید. اما پشت این انتقال به ظاهر ساده، مسیری پر از جزئیات و ریسک پنهان شده است. پس اگر روش پرداخت شما ناامن باشد، ممکن است:

• پول در میانه راه بلوکه شود یا مشکلاتی برای انتقال آن ایجاد شود.
• اطلاعات حساس مالی‌تان لو برود.
• فروشنده به تعهدش عمل نکند، ولی شما نتوانید مطالبه‌گر باشید.

به همین دلیل، انتخاب یک روش پرداخت بین‌المللی مطمئن و قابل پیگیری، اولین و شاید مهم‌ترین گام در مسیر موفقیت هر واردکننده است. خوشبختانه، راهکارهایی وجود دارد که با شناخت درست و کمی دقت، می‌توانید بدون نیاز به حساب بین‌المللی، انتقال پول را با امنیت بالا انجام دهید.

روش‌های پرداخت بین‌المللی

وقتی پای خرید بین‌المللی در میان است، اولین سؤال هر واردکننده‌ای این است: «پول را چطور بفرستم که هم سریع به مقصد برسد، هم امن باشد؟» در ادامه، با مهم‌ترین و قابل‌اعتمادترین روش‌های پرداخت بین‌المللی برای خرید از چین آشنا می‌شویم:

حواله بانکی (TT)؛ روش کلاسیک و مطمئن برای معاملات رسمی

حواله بانکی یا Telegraphic Transfer (TT) یکی از قدیمی‌ترین و در عین حال معتبرترین روش‌های پرداخت در تجارت بین‌المللی است. در این روش، وجه معامله از طریق بانک ارسال‌کننده (در کشور شما) به حساب بانکی فروشنده در چین منتقل می‌شود. در معاملات بزرگ و رسمی، این روش هنوز هم محبوب‌ترین گزینه است، زیرا سوابق تراکنش در سیستم بانکی ثبت می‌شود و امکان پیگیری وجود دارد.

مزایا:

• امنیت بالا و امکان پیگیری بانکی.
• مناسب برای مبالغ بالا.
• مورد پذیرش اکثر فروشندگان چینی.
• محدودیت در ارسال ارز به حساب‌های چین به ارزی غیر از یوان.

در کشور ما، بعد از تحریم‌ها، چین تأکید کرده که شرکت‌هایش فقط یوان قبول می‌کنند؛ بنابراین حواله‌ ارزی ایرانی هم غالباً باید به یوان تبدیل شود.

معایب:

• محدودیت همکاری بانک‌های ایرانی با سیستم سوئیفت.
• زمان‌بر بودن فرایند انتقال.
• الزام به استفاده از واسطه یا حساب بانکی در کشور ثالث (مثل امارات یا ترکیه).

در شرایط تحریم، بسیاری از واردکنندگان ایرانی از طریق شرکت‌های بازرگانی یا حساب‌های واسطه در کشورهای همسایه، حواله بانکی را انجام می‌دهند. به همین دلیل، TT هنوز یکی از امن‌ترین گزینه‌ها برای خریدهای رسمی از چین به‌شمار می‌آید، به‌ویژه اگر مبلغ تراکنش زیاد باشد.

پی‌پال (PayPal)؛ سریع، ساده اما با محدودیت برای ایرانی‌ها

پی‌پال یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت آنلاین در دنیاست که برای معاملات بین‌المللی کوچک تا متوسط کاربرد دارد. بسیاری از فروشندگان در پلتفرم‌هایی مثل Alibaba و AliExpress از این روش پشتیبانی می‌کنند. مزیت بزرگ پی‌پال این است که اطلاعات حساب بانکی خریدار در اختیار فروشنده قرار نمی‌گیرد و در صورت بروز مشکل، امکان ثبت شکایت و بازگشت وجه وجود دارد.

مزایا:

• سرعت بالا در انتقال وجه.
• امنیت و حفظ حریم اطلاعات بانکی.
• پشتیبانی از بازپرداخت در صورت اختلاف با فروشنده.

معایب:

• کاربران ایرانی امکان افتتاح مستقیم حساب ندارند.
• بسیاری از حساب‌ها به دلیل تحریم مسدود می‌شوند.
• برخی فروشندگان چینی از پی‌پال استفاده نمی‌کنند.
• محدودیت سقف تراکنش و کارمزد نسبتاً بالا.

با وجود این چالش‌ها، برخی واردکنندگان از طریق واسطه‌های خارجی، حساب‌های پی‌پال امن در کشورهای ثالث (مثل امارات یا مالزی) ایجاد می‌کنند و پرداخت‌های خود را با کمک آن انجام می‌دهند. اگر مبلغ تراکنش زیاد نیست و فروشنده معتبر است، PayPal گزینه‌ای راحت و سریع محسوب می‌شود.

واسطه تجاری معتبر ؛ راهکاری امن برای عبور از محدودیت‌های بانکی

در سال‌های اخیر، با تشدید تحریم‌ها، استفاده از واسطه‌های تجاری یا پرداختی معتبر به یکی از رایج‌ترین روش‌های پرداخت برای خرید از چین تبدیل شده است. در این روش، شرکت یا فردی که در کشور ثالث (مثلاً امارات، ترکیه، یا هنگ‌کنگ) حساب بانکی دارد، وجه را از شما در ایران دریافت کرده و معادل آن را از حساب خود به فروشنده چینی انتقال می‌دهد.

مزایا:

• عبور از تحریم‌ها و مشکلات بانکی.
• سرعت بالای انتقال وجه.
• کاهش ریسک بلوکه شدن پول.
• امکان تسویه با فروشندگان چینی به یوان یا دلار.

معایب:

• نیاز به اعتماد کامل به واسطه.
• کارمزد بالاتر نسبت به حواله مستقیم.

بنابراین انتخاب واسطه‌ای که سابقه و اعتبار کافی داشته باشد، اهمیت زیادی دارد.

روش پرداخت BPO (Bank Payment Obligation) ؛ روش اسناد بانکی

BPO یا Bank Payment Obligation یکی از روش‌های نوین پرداخت بین‌المللی است. در این روش، بانک خریدار و بانک فروشنده با استفاده از سیستم‌های بانکی بین‌المللی، اطلاعات حمل و اسناد تجاری را بررسی می‌کنند. زمانی که اسناد مطابق قرارداد باشد، بانک خریدار موظف می‌شود وجه معامله را به فروشنده پرداخت کند.

مزایا:

• امنیت بالا به دلیل دخالت بانک‌ها.
• مناسب برای معاملات رسمی و بزرگ.
• کاهش اختلافات مالی میان طرفین.

معایب:

• اجرای پیچیده‌تر نسبت به حواله ساده.
• نیاز به بانک‌های بین‌المللی فعال در BPO
• دسترسی محدود برای شرکت‌های ایرانی در شرایط تحریم.

سایر روش‌های نوین: ارز دیجیتال، اسکریل، نتلر

با رشد فناوری مالی و بلاکچین، برخی واردکنندگان برای پرداخت به فروشندگان چینی به روش‌های جایگزین مانند ارز دیجیتال و ابزارهای پرداخت بین‌المللی استفاده می‌کنند. برای استفاده از این روش‌ها، میبایست قبل از نهایی کردن تراکنش، با فروشنده توافق شود که آیا آن‌ها این روش را قبول دارند یا خیر.

چالش‌ها و راهکارها در شرایط تحریم

در شرایط تحریم، علاوه بر محدودیت‌های بانکی، امکان مسدودی حساب‌ها، کنترل‌های ارزی داخلی و محدودیت همکاری بانک‌های بین‌المللی وجود دارد. برای مواجهه با این چالش‌ها، توصیه‌هایی به قرار زیر است:

تنوع روش‌های پرداخت: به جای اتکا به یک روش، چند گزینه را آماده داشته باشید. مثلاً ترکیبی از حواله و واسطه و ارز دیجیتال.

همکاری با شرکت‌های شناخته‌شده و معتبر واسطه: شرکت‌هایی که تجربه واردات و تراکنش بین‌المللی دارند.

پیگیری و ثبت اسناد تراکنش‌ها: رسیدها، لیست انتقال و مکاتبات با بانک.

استفاده از حساب بانکی در کشورهای ثالث: برخی واردکنندگان حساب بانکی در امارات، ترکیه، هنگ‌کنگ دارند که به عنوان پل انتقال وجه استفاده می‌شود.

مشاوره حقوقی و مالی: برای تنظیم قرارداد، آنالیز ریسک و شفاف‌سازی مالی

نکات تکمیلی در پرداخت برای خرید از چین

• فروشندگان چینی غالباً یوان (CNY) را قبول می‌کنند. بنابراین اگر پول شما به دلار یا یورو باشد، ممکن است تبدیل ارز داخل چین انجام شود.
• هنگام پرداخت، از صرافی‌های معتبر و دارای مجوز استفاده کنید تا ریسک کلاه‌برداری کاهش یابد.
• قبل از پرداخت کامل، اگر امکان دارد، بخشی از مبلغ را به‌عنوان پیش‌پرداخت ارسال کنید و مابقی پس از تأیید دریافت کالا پرداخت شود (درصورتی که اعتماد برقرار است).
• در صورتی که فروشنده از وب‌سایت بین‌المللی معروف باشد، ممکن است گزینه‌هایی مثل AliPay یا WeChat Pay نیز برای پرداخت داشته باشند.

جمع‌بندی

در عرصه تجارت بین‌الملل، به‌ویژه زمانی که کشوری تحت شرایط تحریم است، انتقال پول برای فروشندگان خارجی یکی از حساس‌ترین مراحل در معاملات است. روش‌هایی مانند حواله بانکی، پی‌پال و BPO هر کدام در جای خود مفیدند، اما برای شرایط خاص ایران، استفاده از واسطه‌های تجاری معتبر بهترین انتخاب است. راهی مطمئن برای اینکه نه پول‌تان در مسیر گم شود و نه کالا در گمرک چین بماند. اگر در مرحله‌ی تصمیم‌گیری برای واردات از چین هستید، پیش از هر اقدام مالی، حتماً با مشاوران شرکت‌های بازرگانی حرفه‌ای مانند سپاهان همراه ایرانیان مشورت کنید تا مطمئن شوید پرداخت شما از امن‌ترین مسیر ممکن انجام می‌شود./547280